Ich bin beim AMS und brauche dringend einen Kredit

Schnelle, flexible Finanzierung – auch wenn Banken absagen

Warum gerade beim AMS die Frage nach einem Kredit oft akut wird

Wenn Sie aktuell beim AMS gemeldet sind, also Arbeitslosengeld oder eine ähnliche Leistung beziehen, kann es rasch zu finanziellen Engpässen kommen: Mietzahlung, Stromrechnung, wichtige Reparaturen, Gesundheitskosten – die Liste ist lang. In solchen Situationen denken viele: „Ich brauche einen Kredit, aber die Banken lehnen ab.

Tatsächlich bestehen bei klassischen Bankkrediten hohe Hürden: regelmäßiges Einkommen, stabile Beschäftigungsverhältnisse und eine „saubere“ Bonität. Doch genau das fehlt in vielen Fällen, wenn man arbeitslos ist. Trotzdem sind Sie nicht machtlos – das Thema „Kredit“ muss nicht zwangsläufig bedeuten: klassische Bankfinanzierung. Vielmehr geht es darum, eine finanzielle Lösung (z. B. eine Pfandfinanzierung) zu finden, mit der Sie kurzfristig überbrücken können.

In diesem Beitrag erfahren Sie, wie Banken typischerweise entscheiden, welche Alternativen Ihnen offenstehen – und wie Sie bei raba (Pfandhaus raba GmbH) eine seriöse, schnelle und flexible Lösung finden.

Wie bewerten Banken Kreditanträge bei Arbeitslosigkeit / Bezug von Arbeitslosengeld

2.1 Anforderungen der Banken im Überblick

Wenn Sie einen herkömmlichen Kredit bei einer Bank beantragen, prüft diese typischerweise:

• Ihr regelmäßiges Einkommen (z. B. Gehaltsabrechnungen)
• Arbeitsvertrag oder Beschäftigungsverhältnis
• Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen
• Ihre bisherige Zahlungsmoral (z. B. KSV-Einträge, Inkasso)
• Eventuell Sicherheiten (Immobilien, Wertgegenstände)
• Weitere Faktoren wie Alter, Beschäftigungsdauer, familiäre Verpflichtungen

Wenn Sie arbeitslos sind und Leistungen vom AMS beziehen, fehlt in der Regel ein laufendes Einkommen aus Erwerbstätigkeit. Das führt vielfach dazu, dass Banken den Kreditantrag ablehnen (oder nur Kredite mit extrem hohen Zinsen anbieten).

2.2 Besonderheiten bei Arbeitslosigkeit

• Für Banken reicht Arbeitslosengeld zumeist nicht als tragfähige Einnahmebasis, um regelmäßige Rückzahlungen zu garantieren.
• Manche Banken verlangen, dass eine weitere kaufkräftige Person (Mitkreditnehmer) im Antrag steht.
• Kleinere Kredite oder Mikrofinanzierungen könnten möglich sein, aber mit höheren Zinssätzen oder umfangreicher Prüfung.
• In Österreich gibt es statt der privaten Schufa den KSV (Kreditschutzverband), bei dem Einträge über Zahlungsstörungen hinterlegt sind – Banken ziehen diese Informationen heran.

2.3 Ablehnung trotz Kreditbedarf

Viele, die beim AMS sind und dringend Geld brauchen, erleben Ablehnungen – was verständlich ist aus Sicht der Kreditinstitute. Aber: Ablehnung ist nicht automatisch Ausweglosigkeit. Die Idee eines Pfandkredits bietet eine Alternative: Ein Wertgegenstand wird hinterlegt, Sie erhalten sofort Liquidität – ohne auf Ihr Einkommen zu schauen.

KSV & Bonitätsprüfung: worauf Banken schauen

3.1 Der KSV in Österreich

Der Kreditschutzverband (KSV) ist die zentrale Auskunftei in Österreich. Er sammelt Daten zu Zahlungsmoral, offenen Forderungen und Zahlungsstörungen. Banken prüfen vor Kreditzusagen (fast) immer den KSV, um Ihr Risiko einzuschätzen. Ein negativer KSV-Eintrag kann die Kreditwürdigkeit stark mindern oder eine Kreditvergabe ganz verhindern.

3.2 Weitere Auskunfteien und Bonitätsinformationen

Neben dem KSV existieren bei Kreditanfragen oft auch weitere Prüfmechanismen, wie:

• CRIF / Deltavista
• Konsumkreditevidenz (KKE)
• Informationen aus Inkassobüros
• Eigene Datenbanken der Bank (z. B. Vorinformationen zu fehlenden Rückzahlungen)

Daher ist bei klassischen Krediten die Bonitätsprüfung ein zentrales Kriterium.

3.3 Bonität verbessern – aber das geht nur langfristig

Wenn Sie für zukünftige Finanzierungsvorhaben Ihre Bonität verbessern wollen, gilt:

• Zahlungsfristen einhalten, keine Mahnungen
• Kleine Verbindlichkeiten vollständig begleichen
• Keine unnötigen Kreditanfragen stellen
• Ggf. kleinere positive Finanzierungen durchführen, pünktlich bedienen
• Negative KSV-Einträge löschen lassen, wenn berechtigt (z. B. nach Verjährung)

Diese Maßnahmen sind jedoch für eine akute Situation wenig hilfreich.

Alternativen zum klassischen Bankkredit

Wenn die Bank ablehnt, gibt es verschiedene Optionen – jede mit Vor- und Nachteilen. Im Folgenden stellen wir die wichtigsten Varianten vor:

4.1 Pfandkredit / Pfandfinanzierung – auch für Arbeitslose

Pfandfinanzierung (oft auch Pfandkredit genannt) ist eine der wirksamsten Alternativen bei Zahlungsschwierigkeiten. Sie funktioniert so:

• Sie bringen einen Wertgegenstand (z. B. Schmuck, Uhren, Elektronik, Technik) ins Pfandhaus.
• Das Pfandhaus bewertet den Gegenstand und bietet Ihnen eine Belehnung
• Sie erhalten sofort Bargeld oder per Überweisung.
• Sie haben eine bestimmte Laufzeit (z. B. 1 Monat bis 3 Monate).
• Sie können jederzeit den Belehnungsbetrag plus Zinsen/Gebühren zurückzahlen und das Pfand auslösen.
• Wenn Sie nicht auslösen, können Sie verlängern oder lassen das Pfand nach Frist verwerten.

Wichtig: Bei Pfandfinanzierung zählt nicht Ihre Bonität – das Pfand ist die Sicherheit. Das macht diese Option besonders geeignet für Menschen ohne regelmäßiges Einkommen.

Ein Pfandkredit ist also eine finanzielle Überbrückungslösung, kein klassischer Bankkredit.

Beispiele aus Österreich zeigen, dass Pfandhäuser Elektronik und Schmuck beleihen – ganz ohne Bonitätsprüfung. 

4.2 Autopfand / Fahrzeugbelehnung

Wenn Sie ein Auto besitzen, besteht die Möglichkeit, dieses zu beleihen – ohne es abzugeben:

• Das Auto bleibt bei Ihnen, Sie fahren weiter.
• Das Pfandhaus legt den Verkehrswert und Beleihungswert fest.
• Sie erhalten sofort Liquidität.
• Rückzahlung plus Zinsen ermöglichen Ihnen, das Fahrzeug wieder schuldenfrei zu nutzen.

4.3 Mikrokredite, Minikredite, Online-Sofortkredite

Es gibt Anbieter, die Kleinkredite oder Sofortkredite auch ohne umfangreiche Prüfung anbieten. Allerdings:

• Die Zinssätze sind oft sehr hoch
• Die Kreditbeträge sind begrenzt
• Manche verlangen Sicherheiten oder weitere Absicherungen

Einige Plattformen vergeben Kredite ohne Einkommensnachweis, etwa durch alternative Bonitätsbewertungen. 

Die Herausforderung bleibt: ohne mindeste Einkünfte sind viele dieser Optionen mit restriktiver Prüfung verbunden.

Worauf Sie bei einer Pfandfinanzierung achten müssen

Pfandfinanzierung klingt einfach – „Gegenstand bringen – Geld bekommen“. Aber es gibt wichtige Details, die Sie kennen sollten, um Risiken zu vermeiden.

5.1 Pfandhöhe und Beleihungssatz

• Der Beleihungswert liegt typischerweise unter 100 % des Marktwerts (z. B. +/-70 % wobei weniger immer möglich ist).
• Dies dient als Sicherheitsmarge für das Pfandhaus.
• Gute Pfandhäuser wie raba bewerten fair, transparent und objektbezogen.

5.2 Laufzeit, Zinsen, Gebühren

• Pfandhäuser bieten meist Standardlaufzeiten (z. B. 1 Monat, 3 Monate).
• Zu jeder Belehnung gehören:

• Zinsen (monatlich)
• Pfandgebühren (Lagerung, Versicherung)
• Eventuelle Verlängerungsgebühren bzw. Bearbeitungsgebühren
• In Österreich achten seriöse Pfandhäuser auf gesetzeskonforme Gebühren. 

5.3 Rückzahlung & Auslösung

• Sie können das Pfand auslösen, indem Sie den Beleihungsbetrag plus Zinsen und Gebühren bezahlen.
• Das ist jederzeit innerhalb der Laufzeit möglich – es gibt meist keine Vorfälligkeitsentschädigung.
• Nach erfolgreicher Auslösung erhalten Sie Ihren Gegenstand zurück.

5.4 Verlängerung vs. Neubelehnung

• Wenn Sie in der Laufzeit nicht vollständig zurückzahlen können, bieten viele Pfandhäuser eine Verlängerung an (gegen weitere Zinsen und Gebühren).
• Alternativ könnte eine Neubelehnung (Neubewertung) möglich sein.

5.5 Risiken & Sicherheit

• Wenn Sie nicht auslösen oder verlängern, wird das Pfand verkauft.
• Ein zu niedriger Beleihungswert kann bedeuten, dass Sie nur einen Bruchteil Ihres Wunschbetrags erhalten.
• Daher: realistische Einschätzung des Gegenstands wichtig.
• Achten Sie auf vollständige Transparenz im Pfandschein (alle Kosten und Fristen).

Warum Pfandfinanzierung bei raba eine solide Option ist

Nun zeigen wir Ihnen, warum raba (Pfandhaus raba GmbH) insbesondere in Ihrer Situation eine passende und faire Lösung bieten kann.

Sie können also auch ohne regelmäßiges Einkommen Zugang zur Liquidität erhalten.

6.2 Sofortige Auszahlung (Bargeld oder Sofortüberweisung)

• Bei raba erhalten Sie oft sofort Bargeld, wenn Sie den Pfand bringen.
• Alternativ ist auch Sofortüberweisung auf Ihr Konto möglich.
• Damit wird die Finanzierung wirklich kurzfristig und effektiv.

6.3 Flexible Laufzeiten & vorzeitige Rückzahlung

• raba bietet flexible Laufzeiten – typischerweise von 1 Monat und individuell verlängerbar).
• Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich – Sie zahlen nur für die tatsächlich gelaufene Zeit.
• Sie sind nicht an einen starren Zahlungsplan gebunden.

6.4 Vielfalt der Beleihungsobjekte

• raba akzeptiert eine große Bandbreite von Objekten: Schmuck, Uhren, Fahrräder, Instrumente – und auch Fahrzeuge.
• Dies erhöht Ihre Chancen, etwas geeignetes in Ihrem Besitz zu finden.
• In den Filialen in Wien, Wiener Neudorf & Mistelbach ist die Expertise vorhanden. 

6.5 Transparenz & Diskretion

• raba legt Wert auf klare Bedingungen, transparente Gebühren und faire Bewertung.
• Diskretion hat oberste Priorität – Sie müssen nicht Ihre private Situation offenlegen.
• In vielen Fällen ist keine Angabe des Verwendungszwecks erforderlich.

Schritt-für-Schritt: So holen Sie sich bei raba kurzfristig Liquidität

Nachfolgend eine konkrete Anleitung, wie Sie bei raba vorgehen:

Wählen Sie geeignetes Pfandobjekt aus

Schmuck, Uhren, Elektronik, Technik, Auto etc. – prüfen Sie, was Wert hat und in gutem Zustand ist.

Besuchen Sie eine raba-Filiale oder machen Sie eine Anfrage

Raba bietet Filialen in Wien, Wiener Neudorf, Mistelbach. 

Vorlage eines Lichtbildausweises

Sie identifizieren sich mit einem amtlichen Ausweis (z. B. Personalausweis, Reisepass).

Bewertung durch Fachpersonal

raba bewertet den Gegenstand direkt vor Ort anhand aktueller Marktpreise.

Angebot & Beleihungsvertrag

Sie erhalten ein Angebot für Höhe, Laufzeit, Zinsen und Gebühren. Dokumentation erfolgt vertraglich im Pfandschein.

Auszahlung

Sobald Sie den Vertrag unterschrieben haben, erhalten Sie das Geld sofort – entweder bar oder per Sofortüberweisung.

Rückzahlung und Auslösung

Sie zahlen den Beleihungsbetrag plus Zinsen und Kosten und erhalten Ihr Pfand zurück.

Verlängerung (falls nötig)

Wenn Sie nicht rechtzeitig zahlen können, sprechen Sie mit raba über eine Verlängerung des Pfandes.

Verwertung (nur im Extremfall)

Sollte das Pfand nicht ausgelöst oder verlängert werden, veräußert raba den Gegenstand gemäß den vertraglichen Bedingungen.

Häufige Fragen (FAQ)

Kann ich als beim AMS gemeldete Person überhaupt einen „Kredit“ bekommen?

Ja – aber kaum über klassische Banken. Die bessere Option ist eine Pfandfinanzierung, bei der Ihre Bonität keine Rolle spielt, sondern der Wert Ihres Pfands.

Ist Pfandfinanzierung legal und seriös?

Ja – seriöse Pfandhäuser operieren gesetzeskonform, mit transparenter Darstellung von Kosten und Fristen.

Kann ich das Pfand frühzeitig auslösen?

Ja, jederzeit während der Laufzeit – zahlen Sie Beleihungsbetrag + Zinsen + Gebühren und Sie erhalten Ihr Pfand zurück.

Was passiert, wenn ich nicht zahlen kann?

Das Pfand wird nach Ablauf der Frist verwertet (z. B. öffentlich versteigert). Sollte ein Überschuss erzielt werden, erhalten Sie den Rest zurück (nach Abzug aller Kosten).

Muss ich meine private Situation dem Pfandhaus offenlegen?

Nein – seriöse Pfandhäuser verlangen meist keinen Verwendungszweck und keine detaillierte Offenlegung Ihrer Lebenssituation.

Kann ich mehrere Pfandgegenstände gleichzeitig beleihen?

Ja, sofern Sie mehrere Objekte besitzen, die einzeln bewertet werden.

Fazit & Handlungsempfehlung

Wenn Sie beim AMS sind und dringend Geld benötigen, ist der klassische Bankkredit meist nicht erreichbar. Aber: Finanzielle Notlagen lassen sich über alternative Wege überbrücken – und die Pfandfinanzierung bei raba gehört zu den effektivsten und seriösesten Lösungen.

Ihre Vorteile im Überblick:

• Bonitätsunabhängig
• Sofortige Auszahlung (bar oder Sofortüberweisung)
• Flexible Laufzeiten & jederzeitige Rückzahlung
• Vielseitige Akzeptanz von Pfandobjekten
• Transparenz & Diskretion

Unser dringender Rat an Sie: Prüfen Sie in Ihrer Nähe die raba-Filiale, bringen Sie potenzielle Pfandobjekte mit, lassen Sie sich ein konkretes Angebot erstellen und entscheiden Sie danach.

Bild von Michal Jarmoluk auf Pixabay